摘要：隨著我們進(jìn)入科技空前發(fā)達(dá)的二十一世紀(jì)信息化時(shí)代，大數(shù)據(jù)的信息化讓人們的生活更為方便快捷。伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化、世界多極化浪潮的持續(xù)推進(jìn)，世界金融經(jīng)濟(jì)體制在不斷的發(fā)生著變化，我們國(guó)家通過(guò)對(duì)科學(xué)技術(shù)的穩(wěn)步提升以此來(lái)達(dá)到推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的�，F(xiàn)如今，我們國(guó)家的金融科技持續(xù)穩(wěn)定的高速發(fā)展著，在各個(gè)領(lǐng)域與行業(yè)之中都能看見(jiàn)金融科技的身影，金融科技的提出還是在國(guó)外，但傳到我們國(guó)家以后，發(fā)展迅速，在應(yīng)用到住房公積金改革的過(guò)程之后發(fā)現(xiàn)具有很大的現(xiàn)實(shí)意義。

　　關(guān)鍵詞：金融科技 住房公積金 公積金制度改革

　　前言：在金融科技伴隨著科技文化不斷發(fā)展的過(guò)程之中，金融科技的應(yīng)用領(lǐng)域在不斷地?cái)U(kuò)大，并逐步應(yīng)用到近些年的住房公積金改革領(lǐng)域當(dāng)中，在科技創(chuàng)新的不斷帶動(dòng)下，科技在人們的日常生活中扮演的角色越來(lái)越重要，金融科技也在人們的生活中被人們廣泛使用。近些年來(lái)演變出的金融科技與一直依靠政府改革政策的住房公積金相互結(jié)合，并且金融科技為住房公積金的制度改革提供了一些幫助，起到了一定的推動(dòng)助力作用。

　　在住房公積金制度改革步伐不斷加快的今天，本文基于信息化時(shí)代的相關(guān)特征，分析了金融科技對(duì)推動(dòng)住房公積金制度改革的積極作用，并從金融科技的含義入手，分析現(xiàn)如今我們國(guó)家的住房公積金改革現(xiàn)狀，并對(duì)金融科技在住房公積金制度改革的應(yīng)用模式與相關(guān)影響進(jìn)行合理分析。

　　現(xiàn)如今金融科技的基本定義

　　國(guó)家科技的發(fā)展不斷推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型，因此衍生出金融科技這一代名詞，而且金融科技的定義給出與誕生均在國(guó)外可以說(shuō)金融經(jīng)濟(jì)這一代名詞是一個(gè)外來(lái)品種，金融科技在不同的語(yǔ)言中擁有不同的表達(dá)方式，其中在英語(yǔ)中的表述更好的指明了金融科技的應(yīng)用領(lǐng)域以及其他相關(guān)領(lǐng)域，金融科技為金融的發(fā)展提供動(dòng)力、為科技的發(fā)展提供創(chuàng)新機(jī)會(huì)與發(fā)展方向，從而提高相關(guān)領(lǐng)域的行業(yè)科技含量，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

　　目前就人民群眾所熟知的金融科技的核心內(nèi)容主要有大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等現(xiàn)代化的信息產(chǎn)物，以上所述的內(nèi)容已經(jīng)走進(jìn)我們的生活，并在我們的生產(chǎn)生活中隨處可見(jiàn)，影響到我們的方方面面，但是現(xiàn)在的金融科技應(yīng)用行業(yè)十分復(fù)雜，但基本業(yè)務(wù)模式不變大致就包括市場(chǎng)設(shè)施，投資管理，支付結(jié)算以及資本籌集四個(gè)主要義務(wù)。并且其業(yè)務(wù)范圍也在不斷的擴(kuò)大，金融科技的發(fā)展迅速并占領(lǐng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的半壁江山。

　　我們國(guó)家現(xiàn)如今住房公積金的現(xiàn)狀

　　一直以來(lái)，國(guó)家的住房公積金都是依靠與國(guó)家政策的改革，但隨著我們國(guó)家改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型頻繁，尤其是到現(xiàn)如今的大數(shù)據(jù)信息化時(shí)代，我們國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)也處于動(dòng)蕩之中，面對(duì)近年來(lái)國(guó)家住房公積金的需求不斷增加，國(guó)家的相關(guān)管理部門(mén)的管理難度也在不斷上升，這就直接要求對(duì)現(xiàn)在的住房公積金制度進(jìn)行改革。

　　除此之外，國(guó)家正在對(duì)政策性事業(yè)單位進(jìn)行大幅度的調(diào)整，優(yōu)化管理制度，并且還要不斷提升現(xiàn)在的中薪階層以及低薪階層的購(gòu)房與租房能力，這些適應(yīng)新環(huán)境的新措施對(duì)現(xiàn)在的住房公積金造成了不小的困惑，對(duì)住房公積金提出了更高的要求，為此，國(guó)家出臺(tái)相關(guān)的改革方案與措施，對(duì)住房公積金進(jìn)行大幅調(diào)整，不斷優(yōu)化為群眾辦事的工作流程，提高工作人員的工作效率，真正的為老百姓辦實(shí)事，辦好事，解決實(shí)際問(wèn)題，不斷加快住房公積金的改革進(jìn)程。

　　在住房公積金中應(yīng)用的金融科技

　　大數(shù)據(jù)

　　在信息化時(shí)代的今天，大數(shù)據(jù)對(duì)現(xiàn)在人們的生產(chǎn)生活的影響非常巨大，在金融科技的核心技術(shù)中大數(shù)據(jù)的應(yīng)用顯然是人們最為熟悉的一門(mén)科學(xué)技術(shù)。在人們的社會(huì)生產(chǎn)生活中處處可見(jiàn)，應(yīng)用于各項(xiàng)金融科技業(yè)務(wù)模式之中。通過(guò)對(duì)各個(gè)行業(yè)與領(lǐng)域收集到的信息與海量的應(yīng)用數(shù)據(jù)，用天文數(shù)字的計(jì)算來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并得到與數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)的分析結(jié)果。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用無(wú)疑提升了數(shù)據(jù)分析速率，并且還具有其他科學(xué)技術(shù)無(wú)可比及的高效性與真實(shí)性。這是數(shù)據(jù)金融服務(wù)中最基本的金融科技，卻也是應(yīng)用領(lǐng)域最廣泛的。

　　大數(shù)據(jù)在住房公積金中的應(yīng)用，并將以客戶為中心的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，可以得到全方位的客戶視圖并應(yīng)用于用戶畫(huà)像，還可以按照不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)的所有用戶進(jìn)行細(xì)致入微的劃分，并根據(jù)不同客戶的不同需求，可以采用具有針對(duì)性的客戶服務(wù)。此外，大數(shù)據(jù)在對(duì)構(gòu)建與完善公積金的信用體系中發(fā)揮重大作用。大數(shù)據(jù)可以根據(jù)海量的數(shù)據(jù)，來(lái)對(duì)第三方數(shù)據(jù)的信用程度進(jìn)行分析，并自主構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，對(duì)數(shù)據(jù)模型的信用進(jìn)行評(píng)測(cè)，對(duì)所有的住房公積金用戶進(jìn)行信用評(píng)分，以此來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建完整的住房公積金信用體系，并不斷根據(jù)這個(gè)信用體系對(duì)客戶進(jìn)行篩選，從而根據(jù)客戶的相關(guān)需求與綜合的信用評(píng)價(jià)來(lái)進(jìn)行分析與處理。

　　人工智能

　　在社會(huì)不斷進(jìn)步與發(fā)展的今天，科技水平的提升，機(jī)器人的出現(xiàn)直接減輕了人們生產(chǎn)生活中的負(fù)擔(dān)，對(duì)相關(guān)的機(jī)器人應(yīng)用到信息技術(shù)的改革之中，直接創(chuàng)造出新的人工智能，伴隨著我們國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步，對(duì)人工智能的深度思想研究也越來(lái)越深，對(duì)人工智能的形體特征以及知識(shí)寶庫(kù)的不斷更新，讓現(xiàn)如今的人工智能更為人性化，并且伴隨著人工職能智能的不斷更新與優(yōu)化，今天的人工智能擁有了大部分行業(yè)與領(lǐng)域的知識(shí)體系，并且可以合理的運(yùn)用。

　　目前，人工智能已經(jīng)應(yīng)用于我們國(guó)家的住房公積金管理中心，并對(duì)人工智能的相關(guān)技術(shù)加以利用，人工智能不斷代替人工，許許多多的職位都由人工智能來(lái)

　　進(jìn)行工作，減輕工司的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)同時(shí)還能提高工作效率，目前應(yīng)用最為明顯的就是人工智能客服，人工智能客服可以二十四小時(shí)時(shí)時(shí)刻刻都在線，減輕了人工的勞累程度，同時(shí)又減少了人工勞務(wù)成本，人們對(duì)人工智能客服的一些簡(jiǎn)單答疑可以高效進(jìn)行，這就直接提高了住房公積金的咨詢效率，在當(dāng)前時(shí)代，對(duì)智能客服的使用已經(jīng)成為了一種新常態(tài)，在具體的實(shí)際操作中，智能客服可以明顯降低人工客服的工作量，讓人工的客服工作簡(jiǎn)單化，不僅對(duì)企業(yè)的客服有巨大的優(yōu)勢(shì)，還對(duì)相關(guān)客戶的問(wèn)題解決有重大的幫助。

　　用于構(gòu)建公積金信用體系

　　信用一詞，自古以來(lái)所包含的實(shí)際意義眾多，在不同的時(shí)代具有的理論概念也有所不同，構(gòu)建公積金信用體系，其中的信用指的是商業(yè)經(jīng)濟(jì)信用。面對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的信用體系的建立，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，現(xiàn)如今信息技術(shù)如此發(fā)達(dá)，可以對(duì)所有的用戶的信息進(jìn)行仔細(xì)的篩選與對(duì)照，并且利用大數(shù)據(jù)對(duì)相關(guān)用戶的所有信息進(jìn)行整合與運(yùn)用，并逐步對(duì)相關(guān)客戶建立具體的數(shù)據(jù)模型，對(duì)數(shù)據(jù)模型進(jìn)行實(shí)際分析，進(jìn)而得出客觀的客戶信用評(píng)分，并用于構(gòu)建并完善住房公積金的信用體系。

　　不僅如此，利用大數(shù)據(jù)的金融科技構(gòu)建與完善住房公積金的信用體系，對(duì)新客戶信用的應(yīng)用可以降低與防范企業(yè)所面對(duì)的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)如今大多數(shù)的地方性住房公積金與當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行進(jìn)行商業(yè)合作，公積金中心委托商業(yè)銀行進(jìn)行公積金繳納資金的歸集和公積金貸款資金的發(fā)放，有利于投資管理與資源的合理利用。除此之外，在現(xiàn)在申請(qǐng)貸款時(shí)的條件越來(lái)越多，我們國(guó)家的信貸產(chǎn)品數(shù)量與信貸產(chǎn)品類(lèi)型都在不斷的更新與增加，并呈現(xiàn)出復(fù)雜化、多樣化的發(fā)展趨勢(shì)，那就更需要對(duì)所有相關(guān)用戶的產(chǎn)品數(shù)據(jù)進(jìn)行總結(jié)與處理，從而逐步建立完善信用體系，并以大數(shù)據(jù)金融科技推動(dòng)住房公積金制度的改革。

　　經(jīng)濟(jì)論文投稿刊物：《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息》1986年創(chuàng)刊，堅(jiān)持學(xué)術(shù)性、時(shí)代性、創(chuàng)新性和超前性特點(diǎn)，立足中國(guó)現(xiàn)實(shí)，面向世界經(jīng)濟(jì)理論研究前沿，致力于發(fā)表研究改革開(kāi)放、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和體制轉(zhuǎn)型過(guò)程中出現(xiàn)的各種經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的具有原創(chuàng)性意義的高水平的理論文章，是宣傳黨和國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革的方針政策、反映國(guó)家現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理與工業(yè)改革發(fā)展走向和理論研究成果及實(shí)踐的一份重要讀物，是為經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)的重要平臺(tái)。

　　總結(jié)：時(shí)代的不斷發(fā)展與進(jìn)步，金融科技緊跟時(shí)代的步伐，金融科技的不斷發(fā)展并逐步應(yīng)用于現(xiàn)如今依賴(lài)于政策改革的住房公積金制度中，給住房公積金的制度改革提供了新的發(fā)展方向，其中大數(shù)據(jù)，人工智能以及信用體系的應(yīng)用，給住房公積金的管理帶來(lái)了許許多多的便利條件。面對(duì)新形勢(shì)下住房公積金管理層面的新問(wèn)題，應(yīng)該及時(shí)構(gòu)建良好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，并逐步開(kāi)發(fā)應(yīng)用，保證自身安全，以金融科技助推住房公積金制度的改革。

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　　統(tǒng)一住房公積金政策助推新市民購(gòu)房[J].中國(guó)房地產(chǎn),2018(10):1.

　　作者：胡燁