摘要：教育收費長期以來一直是社會普遍關注的熱點。對“新型高校統一支付平臺”的應用研究，能有效提升收費管理工作的規范化、科學化水平。本研究分析了校園統一支付平臺的現狀與總體架構，提出高校聚合支付系統打造的智能收款新模式，以期能為校園支付模式的建設提供參考。

　　關鍵詞：聚合支付;統一支付;管理平臺;新模式

　　1傳統校園支付的現狀與困境

　　近年來，隨著學校的快速發展，招生規模也在不斷擴大，各項收費標準不斷提高且收費所涉及的種類也日漸增多。學校的各種收費模式也從“現場收取現金”逐漸發展到“以銀行卡批量扣款為主、現金為輔的半自動化收費模式”，再發展到“取消現場收費、全面實行銀行卡扣款的自動化收費模式”的演進過程[1-2]。

　　1.1支付現狀

　　1)傳統方式下的收費模式主要以現金和POS機為主，長期處于面對面的現場收費支付，用戶等待時間長、安全性差、風險性高、工作效率低、管理成本高。同時，由于沒有設立收費輔助賬戶，無法提供查詢服務，從而造成服務對象的綜合體驗較差。

　　2)半自動化方式下的收費模式主要是銀行卡委托預扣，以往大規模的收費站點不復存在，只在財務部門選擇性設置。雖然學生相對集中時可能會造成排隊，但相對前一種模式已經有了很大改善，資金的安全和工作效率有了較大程度地提高，風險和管理成本大大降低。此時，已建立了一個相對完整的收費輔助賬戶。然而，由于混雜著現金費用，存在諸多人為因素，誤差概率較高，從而導致所提供的查詢服務準確性不高。財務轉賬的便利性、用戶的綜合體驗仍需進一步提升。

　　3)全自動化方式下的收費模式，銀行卡代扣已全部實施，現場收費被完全取消，排隊現象完全消失。數據的一致性、資金的安全性和工作效率都得以保障，風險和管理成本都降到了很低的水平，輔助賬戶錯誤的概率很小，所提供的查詢服務基本準確，財務轉賬的便利性和用戶的綜合體驗均已達到較高水平[3-4]。

　　1.2困境分析

　　1)數據統籌管理之痛。紛雜的賬單、不同的接口和管理平臺、對賬出現異常等，給學校在IT管理上帶來困難，IT工程師除了要處理技術上的問題，還要處理數據對賬出現的差額。

　　2)商戶和師生支付方式之痛。從傳統的現金支付方式來說，商家不得不準備很多零錢，如果遇到店鋪生意很好的情況，那么師生需要排隊等待結算，給師生帶來了很多麻煩。從單一的校園卡支付方式來說，商家需要熟悉POS機的使用方法，在大量師生進行結算時難免出現誤操作，并且師生也會出現未帶校園卡的情況，這給商戶和師生帶來了諸多麻煩。從單一的二維碼支付方式來說，商家在桌面上如果只貼了支付寶的二維碼，如遇到客戶只用微信付款的情況下，就沒辦法收款。

　　3)商戶和校方財務結算之痛。在營業時間結束后，需要把每臺POS機上的數據登記在筆記本上后再仔細對賬，把一整天的營業額進行匯總，然后扣除成本，才知道一天的利潤。如果稍微出錯，就沒辦法做到精確對賬，而且有時候會因為商家計算的數據和一卡通系統數據不一致，給商戶和校方財務結算帶來諸多困擾。

　　4)一卡通綜合數據分析之痛。校園一卡通從最早在食堂應用后，逐漸應用到圖書借閱、水電充值、上機操作等場合，目前國內大部分高校都建成了應用范圍不一的校園一卡通系統。但是海量而復雜的數據給校方管理人員對其整合帶來了極大的困難。

　　2聚合支付校園統一支付平臺模式的提出

　　傳統的線下支付方式，客戶用現金向商家支付，錢直接到了商家手里。到了移動互聯網時代，手機端的支付寶、微信支付成了廣大消費者容易接受的一種新興支付方式，加上近期銀聯聯合各商業銀行推動的云閃付二維碼支付，可以說支付方式多種多樣。消費者可以在線下掃碼、在PC端掃碼、在移動端掃碼，流量來自于多類入口。商業模式層出不窮，不斷跨界、多種融合，所涉及的支付場景也隨之發生了巨大的變化。

　　這時，標準的第三方支付模式也迎來了巨大的挑戰，跟當年的銀行各自放置POS機，各自收單的狀況非常類似，在支付手段日益多樣的今天，商家無法與支付機構完整對接，在場景需求上，商家需要為消費者提供全場景、全方式的支付收款服務。因此，需要有一個角色來滿足商家的多樣化需求，這樣聚合支付就誕生了。

　　簡單來說，聚合支付就是給商戶提供一種收單方式，這種方式可以讓商戶受理來自多個支付機構的付款申請。聚合支付的本質是一種解決通用問題的支付服務方案。聚合支付機構依托銀行、三方支付或清算組織的支付通道與清算能力，為客戶提供接口、集成、對接、訂單處理、數據統計等的支付服務機構[2]。

　　3支付平臺總體架構

　　支付系統從架構上來說，分為產品服務、核心系統、支撐系統三部分。

　　1)產品服務：把核心層提供的服務組合起來，對最終用戶、商戶、運營管理人員提供服務的系統。2)核心系統：支付系統的核心模塊，分為支付核心模塊以及支付服務模塊。3)支撐系統：用來支持核心系統的基礎軟件包和基礎設施，包括運維監控、日志分析等。

　　4基于“三聚”模式高校統一支付平臺建設對策研究

　　聚合支付平臺提供了一整套解決方案。該設計的目標是使學生在學年期間支付的所有費用通過平臺完成，包括生活和服務消費、學費、住宿費以及行政事業性管理收費等。收費的用戶包括在籍學生和非在籍學生，最終目標是通過支付平臺的應用實現真正意義上的“無現金支付”。

　　一個完善的聚合支付系統，擁有支付網關、主動對賬、退款網關、支付/退款狀態查詢等功能模塊。商戶想要接入聚合支付，首先必須在聚合支付平臺官網進行注冊，然后向聚合支付的服務商提供營業執照和組織機構代碼證并選擇所需的支付渠道(支付寶、微信、銀聯……)，最后各渠道的支付權限申請成功后，進行渠道參數配置[5-6]。

　　4.1聚合支付方式，實現高效的支付模式

　　過去，校園里各種各樣的支付方式已經成為商戶和師生的痛點。早在20世紀90年代，由于收單銀行眾多，商家的收銀臺上就堆滿了各種POS機，一個柜子多個機器的問題成為商家最頭疼的難題。直到中國銀聯的出現，通用網絡連接結束了一個柜子多個機器的問題。現在雖然沒有了大量的POS機，但復雜的二維碼與當初的POS機一樣令人眼花繚亂。

　　在這樣的大背景下，為了解決商戶收單和師生掃碼的痛點，聚合支付就應運而生。通過聚合支付的SDK，商家可以聚合支付場景、支付方式、支付通道，受理來自多個支付機構多種形式的付款申請，采用統一的支付接口，降低接入的技術門檻、溝通障礙、通道成本，從而實現高效、便捷的支付接入。

　　4.2聚合校方與商戶的良性接入，實現便捷的財務管理

　　聚合支付采用一個平臺不同權限的賬號來實時跟蹤維護商戶交易數據，這樣可以減少商戶接入、維護支付結算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結算系統運行效率，免去了商戶與學校管理方結算帶來的煩惱，極大地提高了學校財務管理效能。

　　4.3聚合校園支付消費數據，實現實時的信息化管理與海量的數據挖掘

　　校園無紙幣化支付方式的構建，將師生在食堂餐飲、超市購物等多項校園內的消費信息以聚合支付的方式聚集在校園一卡通數據庫內。校園信息化管理中，可在海量的支付數據基礎上，利用大數據挖掘技術以及云計算技術，幫助商戶更加了解消費者的消費行為，對消費者進行分級，針對性地根據其消費特征和偏好制訂或改善營銷策略，開發消費者潛在的消費需求，從而幫助商家獲得更大的收益。

　　在校園統一支付平臺的申請過程中，除了技術手段外，還應重視相關管理體系的配套建設。制度是確保技術實施的保證，因此應通過建立合理、嚴格的內部控制制度，使大多數平臺用戶獲得更加安全、便捷的支付體驗，從而引領學校的整體支付工作在科學規范的道路上走得更遠更久。

　　參考文獻：

　　[1]楊堅爭，趙雯，楊立釩，等.電子商務安全與電子支付[M].北京：機械工業出版社，2007：15-16.

　　[2]中國人民銀行九臺支行課題組.金融撬動農業供給側結構性改革模式探索—以吉林省長春市九臺區為例[J].吉林金融研究，2017(10)：40-44.

　　[3]李濤.聚合支付發展的風險及監管對策研究[J].金融科技時代，2017(12)：67-70.

　　[4]吳迪，李林峰.淺論聚合支付發展帶來的潛在風險及對策[J].現代經濟信息，2017(1)：311.

　　支付方向論文范文閱讀：公交移動支付技術評估方案設計

　　公交移動支付在很多城市已經實施，下面文章就是對于公交移動支付的問題展開評估，通過建立小波周期探查模型，計算出各種方式支付的比例，結果得知：移動支付和公交卡支付比例基本相同，而支付方式和乘客乘車的時間也有很大的關系，不同的時間段，人們的支付方式也是不不同的。