時(shí)間:2020年10月12日 分類:經(jīng)濟(jì)論文 次數(shù):
摘要:本文闡述了在粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)驅(qū)動(dòng)下對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的探索,分析了粵港澳大灣區(qū)的基本現(xiàn)狀及意義和作用,闡述了銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性,以及對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的未來展望,分別是智能化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的智能化和智慧化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的智慧化,說明了在未來,網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向著智能化、智慧化的方向發(fā)展,更好地服務(wù)于人們的生活。備應(yīng)用的安全、有效。
關(guān)鍵詞:粵港澳大灣區(qū);銀行網(wǎng)點(diǎn);轉(zhuǎn)型
一、引言
新時(shí)代下的粵港澳大灣區(qū)有著良好的區(qū)位和基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì), 科技創(chuàng)新能力強(qiáng),是高端生產(chǎn)性服務(wù)中心,建設(shè)粵港澳大灣區(qū)在我國新一輪對(duì)外開放中對(duì)我國的“一帶一路”建設(shè),提升國際競爭力和深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面都有著重大的意義和作用, 在新時(shí)代背景下,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,人民的金融需求更加個(gè)性化、多元化,傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營模式必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型,才能更好地發(fā)展下去。
二、粵港澳大灣區(qū)的基本現(xiàn)狀及意義和作用
已上升為國家戰(zhàn)略的粵港澳大灣區(qū)是由廣東省珠三角 9 個(gè)城市以及香港和澳門兩個(gè)特別行政區(qū)組成的城市群,是我國開放程度及市場(chǎng)化程度最高的區(qū)域之一,有著強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)活力,擁有成為世界一流灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)潛力。
是推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)的重要支撐區(qū)。在我國不斷擴(kuò)大對(duì)外開放加強(qiáng)與世界的緊密聯(lián)系的過程中,“一帶一路”建設(shè)不僅深化了相關(guān)國家的互聯(lián)互通,更讓參與國共贏共享。盡管近年來處于國際貿(mào)易壓力不斷增大的背景下,2018 年中國與“一帶一路”參與國的貿(mào)易額仍高達(dá) 1.27 萬億美元。在 2019 年 4 月舉行的第二屆“一帶一路”國際合作高峰論壇上進(jìn)一步達(dá)成 6 大類283 項(xiàng)務(wù)實(shí)成果,企業(yè)家大會(huì)上達(dá)成了總額 640 多億美元的合作。再這樣的背景下銀行改革勢(shì)在必行。
三、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性
市場(chǎng)競爭激烈
國家為了推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展,提供了諸多有利政策,形成了銀行、證券、保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營的局面。其一,銀行為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競爭,不斷提供新的服務(wù)和產(chǎn)品,進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)競爭,甚至出現(xiàn)惡性競爭的現(xiàn)象。其二,隨著虛擬銀行、第三方支付的出現(xiàn)和應(yīng)用,互聯(lián)網(wǎng)金融更加便捷,實(shí)體銀行的市場(chǎng)進(jìn)一步縮小,對(duì)經(jīng)營管理造成較大沖擊。
客戶需求多變
從客戶結(jié)構(gòu)來看,中年人和青年人是主體,對(duì)金融服務(wù)的創(chuàng)新性要求高,注重產(chǎn)品的多樣化。從金融習(xí)慣來看,通信技術(shù)的普及,客戶獲取金融服務(wù)的方式改變,降低了網(wǎng)點(diǎn)客戶到訪率。從業(yè)務(wù)需求來看,客戶的資產(chǎn)管理意識(shí)增強(qiáng),金融服務(wù)咨詢成為一個(gè)熱點(diǎn),網(wǎng)點(diǎn)傳統(tǒng)服務(wù)具有滯后性。
四、新時(shí)代銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐方法
模式重建
第一,對(duì)管理決策模式進(jìn)行重建。利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù), 構(gòu)建人工+自動(dòng)、金融+生活等信息采集模式;利用數(shù)據(jù)模型,提高決策和營銷的精準(zhǔn)度;發(fā)揮出人工智能、生物識(shí)別技術(shù)的優(yōu)勢(shì), 進(jìn)行交叉驗(yàn)證。第二,對(duì)營銷服務(wù)模式進(jìn)行重建。為了促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)可持續(xù)發(fā)展,利用數(shù)據(jù)平臺(tái)查詢客戶信息,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)營銷范圍進(jìn)行拓展;以網(wǎng)點(diǎn)為核心打造金融生態(tài)圈,豐富網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的場(chǎng)景。第三,建立數(shù)字運(yùn)營平臺(tái),在數(shù)字化賬戶、認(rèn)證、支付等領(lǐng)域完善設(shè)施建設(shè),提供數(shù)字化產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交付的目標(biāo)。
渠道融合
第一,線上線下一體化發(fā)展,不論是產(chǎn)品、還是業(yè)務(wù)功能, 均要在線上、線下快速切換,提高協(xié)同效率,優(yōu)化客戶體驗(yàn)。第二,從單純的線下驅(qū)動(dòng),轉(zhuǎn)變?yōu)榫下、線上、遠(yuǎn)程驅(qū)動(dòng),線下網(wǎng)點(diǎn)和線上資源互補(bǔ),利用遠(yuǎn)程交互平臺(tái)提供專家咨詢服務(wù)。第三, 建立網(wǎng)點(diǎn)+場(chǎng)景的新渠道,將金融服務(wù)擴(kuò)展到校園、社區(qū)、園區(qū)等領(lǐng)域,打造可移動(dòng)、輻射廣的網(wǎng)點(diǎn),提供更加多樣的服務(wù)渠道。
提升效能
第一,結(jié)合地理區(qū)位、經(jīng)濟(jì)條件、客戶需求,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行個(gè)性化管理,采用差異化的經(jīng)營理念,不斷提高業(yè)務(wù)處理能力,同時(shí)降低經(jīng)營成本。第二,從績效考核的角度出發(fā),建立合適的考核激勵(lì)機(jī)制,將服務(wù)場(chǎng)景、流量等指標(biāo)納入評(píng)價(jià)體系,提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)造力。第三,落實(shí)培訓(xùn)制度,將轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)、專業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合, 既提高專業(yè)服務(wù)能力,又培養(yǎng)職業(yè)道德,構(gòu)建一支高素質(zhì)的工作團(tuán)隊(duì)。
五、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的未來展望
智能化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的智能化
主要表現(xiàn)為三個(gè)方面:一是業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化。利用數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施,對(duì)金融業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審核、處理、交付等環(huán)節(jié),均實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化控制,縮短業(yè)務(wù)周期,脫離人工操作。二是銀行功能融合化。充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”、“線上+線下+遠(yuǎn)程”、“網(wǎng)點(diǎn)+場(chǎng)景” 等模式,促使不同行業(yè)、不同渠道之間有機(jī)融合,打破時(shí)間和空間的限制。三是線上線下服務(wù)一體化。網(wǎng)點(diǎn)人員、管理人員、在線人員,組成完善的服務(wù)團(tuán)隊(duì),促使線上線下服務(wù)協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)。
智慧化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的智慧化
得益于網(wǎng)絡(luò)、人工智能等技術(shù)的進(jìn)步,主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面: 一是客戶服務(wù)更加智慧。面對(duì)客戶的金融服務(wù)需求,網(wǎng)點(diǎn)要實(shí)時(shí)正確感知并響應(yīng),發(fā)揮出大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)優(yōu)勢(shì),利用客戶的行為軌跡、微表情,提取出有用的信息。二是銀行無處不在。在智能終端上,利用應(yīng)用程序可將銀行的平臺(tái)功能,融入到各種場(chǎng)景中,人們的衣食住行用,均可以通過銀行服務(wù)實(shí)現(xiàn)相關(guān)需求, 讓客戶感受到銀行網(wǎng)點(diǎn)就在身邊,提高生活質(zhì)量。
經(jīng)濟(jì)論文投稿刊物:《商場(chǎng)現(xiàn)代化》雜志(1972年創(chuàng)刊原名:商業(yè)科技)。創(chuàng)刊于1972年,至今已有三十多年的歷史。是由中國商業(yè)聯(lián)合會(huì)主管、中商科學(xué)技術(shù)信息研究所主辦、《商場(chǎng)現(xiàn)代化》雜志社編輯出版的一本國家級(jí)、貿(mào)易經(jīng)濟(jì)類中文核心期刊,主要刊發(fā)流通經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域研究成果、市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告和理論學(xué)術(shù)探討,同時(shí)兼顧其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域研究課題,作者不僅包括各經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)<覍W(xué)者、各大專院校師生、研究機(jī)構(gòu)資深人士,還有政府、行業(yè)主管部門領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)家,因其權(quán)威性、系統(tǒng)性、前瞻性而廣受業(yè)界人士關(guān)注。
六、結(jié)語
綜上所述,當(dāng)前金融服務(wù)領(lǐng)域,市場(chǎng)競爭激烈、客戶需求多變、科學(xué)技術(shù)發(fā)展,推動(dòng)著銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。文章從布局、模式、渠道、流程、效能五個(gè)方面,闡述了銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐方法。而在未來,網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向著智能化、智慧化的方向發(fā)展,更好地服務(wù)于人們的生活。備應(yīng)用的安全、有效。
參考文獻(xiàn):
[1]王楊振.新時(shí)代銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐與思考[J].商情,2020,(14):45.
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作者:李想