隨著金融創(chuàng)新和信息技術(shù)不斷進步，特別是在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，新的技術(shù)、商業(yè)模式和管理方法不斷呈現(xiàn)，這對投標保證金管理既是挑戰(zhàn)，更是機遇。在新技術(shù)的支撐下，選擇合理投標保證金形式，實現(xiàn)投標保證金管理全程數(shù)據(jù)共享，風險可控是完全可行的。結(jié)合新疆國網(wǎng)供應(yīng)商辦理保證金業(yè)務(wù)需要現(xiàn)場遞交，保證期滿后又需要現(xiàn)場領(lǐng)回保證金，供應(yīng)商奔波次數(shù)多，這與讓供應(yīng)商“只跑一次，最多跑一次”的目標不符。

　　且銀行辦理履約保證金的時間周期較長，供應(yīng)商需要資金積壓在銀行，辦理手續(xù)積極性不高等現(xiàn)狀，本文提出了基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和第三方金融保險的投標保證金電子統(tǒng)一化管理方式，經(jīng)初步實踐，較好地解決了投標保證金管理過程中的相關(guān)問題。電網(wǎng)招投標保證金管理存在的問題在國網(wǎng)公司加大智能電網(wǎng)建設(shè)的投資力度以及新疆公司加快推進電網(wǎng)建設(shè)的大趨勢下，新疆公司招標業(yè)務(wù)量逐年遞增，在投標環(huán)節(jié)需要收取投標保證金，合同簽訂后供應(yīng)商獲取保證金。

　　業(yè)的龐大和流程的復(fù)雜導(dǎo)致國網(wǎng)投標保證金的管理工作非常繁瑣，且具有一定的難度，是交易中讓慮痛的問®主要表現(xiàn)埶下幾個方面：第一，投標保證金的提交一方面審核流程復(fù)雜，收取保證金速度較慢，準確率低，操作中有真?zhèn)螣o法識別、投標人信息泄露等安全隱患，另一方面在審核過程中若不能及時有效地監(jiān)管串標、圍標等行為，就無法真正實現(xiàn)招標的目的，第二，現(xiàn)有保證金管理模式供應(yīng)商遞交和退保都需要到現(xiàn)場辦理，往返次數(shù)較多，供應(yīng)商辦理退保手續(xù)積極性不夠。保證金到期后不能預(yù)警，不能及時退保，造成資料長期積壓，而且投標保證金到期后是否遞交履約保證金沒有約束，業(yè)務(wù)不連貫。

　　第三，供應(yīng)商保證金辦理時間長，資金壓在銀行，資金的流動使用效率和利息的損失加大了經(jīng)營現(xiàn)金流的壓力。因此，需要釆用有效的管理手段，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)先進技術(shù)，針對業(yè)務(wù)實際情況鑄造新的工作方法和流程，實現(xiàn)無紙化遞交投標保證金，減少供應(yīng)商來大廳辦理業(yè)務(wù)的次數(shù);實現(xiàn)自動辨別保證金真?zhèn)?加快供應(yīng)商資金流轉(zhuǎn)，減少資金占用，為供應(yīng)商提供履約風險保障，進一步提升優(yōu)化營商環(huán)境，這些是當下亟需解決的問題。

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和投標保險的支撐基礎(chǔ)投標保證金的電子統(tǒng)一化管理發(fā)展方向，已經(jīng)在國家及政府相關(guān)政策的支持下，得到了較好的應(yīng)用和實踐，除政策之外，本文所提的管理體系離不開以下三個方面的日趨成熟：信息技術(shù)不斷進步。特別是在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，更多先進新的技術(shù)在各行各業(yè)得到了廣泛應(yīng)用，對人們的生產(chǎn)、生活產(chǎn)生了較大影響，尤其是具有信息共享和可定向雙重加密驗證的二維碼技術(shù)、相關(guān)信息平臺的開發(fā)技術(shù)、數(shù)據(jù)安全存儲技術(shù)等日趨完善。

　　高效能、較強防御保護的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境支撐。國網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)相關(guān)配置上，無論是數(shù)據(jù)讀取速度、傳輸速度、存儲量和穩(wěn)定可靠等都得到了很好的解決，還是在服務(wù)器的搭建、數(shù)據(jù)保護、防止因信息丟失或者服務(wù)器被攻擊而帶來的不便和損失都有大量的成功經(jīng)驗。在現(xiàn)有轉(zhuǎn)變保證金繳納的方式中，有保證保險、銀行保函與擔保公司等三種擔保方式。在保度上，保證保險在銀行保函具備公信力強、保障有力等特點的基礎(chǔ)上，還具有風險覆蓋程度高的特點;在辦理手續(xù)上，保證保險相較銀行保函具備辦理周期短、手續(xù)簡便等優(yōu)勢，更適合小微企業(yè)與民營企業(yè)辦理。

　　以投標保證保險替代投標保證金，不僅可以減輕供應(yīng)商負擔，也可以為招標工作及財務(wù)管理“松綁”，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，完善招投標市場運行機制。同時，結(jié)合招標購項目的實際需要優(yōu)化了投標保證保險方案。在保險市場上_般保險責任的基礎(chǔ)上，新增了未繳納采購代理服務(wù)費和串通投標予以賠償?shù)呢熑危�明確了保險批改和退保流程，列明了索賠資料清單及進度要求等5條特別約定，形成了定制版的投標保證保險，全面轉(zhuǎn)嫁招標風險。基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的保證保險的解決方案采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，引入保證金保險對招投標過程中涉及的投標保證金、履約保證金等資甜行與餅。

　　基證金保險的業(yè)務(wù)流程如下圖：該業(yè)務(wù)流程下，引入先進技術(shù)和第三方保險公司的解決方案，需完成五項目標：一是實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。選擇合理技術(shù)，利用異構(gòu)平臺的無縫銜接，打通泛在電力物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)流，與系統(tǒng)內(nèi)金融機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。通過加密技術(shù)進行保證金真?zhèn)慰勺R別，實現(xiàn)保證金的高安全、高效率管理。二是實現(xiàn)自動比對、辨別真?zhèn)巍９��?yīng)商在遞交保證金時僅需提供二維碼，系統(tǒng)即可與數(shù)據(jù)庫自動進行對比，辨別真?zhèn)危瑴p少審核時間、降低人力成本。三是實現(xiàn)投標保證金到期預(yù)警。投標保證金到期15日前，系統(tǒng)數(shù)據(jù)預(yù)警，提醒工作人員核實該供應(yīng)商是否簽訂合同、是否遞交履約保證金，實現(xiàn)業(yè)務(wù)連貫性。四是推行履約保證金保險，創(chuàng)新管理方式。

　　通過與系統(tǒng)內(nèi)第三方保險機構(gòu)合作推行履約保證金保險，為公司供應(yīng)鏈上供應(yīng)商提供金融服務(wù)，釋放供應(yīng)商積壓資金，避免部分供應(yīng)商因融資難、融資貴等問題影響電網(wǎng)工程建設(shè)物資供應(yīng);同時可增加系統(tǒng)內(nèi)金融單位收益。五是提高服務(wù)水平。釆用保險模式的履約保證金可省去退還環(huán)節(jié)，減少供應(yīng)商辦理保證金業(yè)務(wù)次數(shù)，降低供應(yīng)商招投標及合同履約成本。

　　在該業(yè)務(wù)流程下，主要涉及三大角色體系：國網(wǎng):主要負責監(jiān)管、核對校驗、退還、罰沒等職責。監(jiān)管投標方是否有圍標、串標行為，查看投標保證金的投標單位名稱信息;核對校驗投標單位對投標保證金的入賬時間是否超過規(guī)定時間、核對投標保證金金額是否正確、是否是以公對公賬號轉(zhuǎn)入、校驗投標單位是否存在違規(guī)行為，比如身份驗證是否與報名單位名稱一致、質(zhì)保金金額是否與合同所規(guī)定的一致等;在招標項目結(jié)束后，負責向金融保險機構(gòu)提交申請退還投標保證金;幵標過程中若出現(xiàn)串標等違規(guī)行為，將違規(guī)供應(yīng)商的投標保證金進行扣除等。

　　供應(yīng)商:投標單位在報名資格預(yù)審?fù)ㄟ^、領(lǐng)取招標文件之后，參加投標，則需在客戶端注冊登錄，選擇要參加的招標項目，繳納投標保證金和質(zhì)量保證金，須備注項目名稱、項目編號，保證金或質(zhì)保金。投標單位不論保證金或質(zhì)保金的繳納都是以公對公的賬戶進行。此端口與金融保險機構(gòu)端口進行信息傳送的過程中需要加密和解密技術(shù)，防止投標單位信息泄露，保證投標單位資金安全。金融保險機構(gòu):該端口屬于中間件作用，是國網(wǎng)和供應(yīng)商的橋梁，將二者傳送的數(shù)據(jù)信息實時處理。主要負責數(shù)據(jù)處理的實時性、有效性和保密性。

　　產(chǎn)品面對電網(wǎng)企業(yè)供應(yīng)商和金融保險機構(gòu)，在這兩個機構(gòu)間釆取差異化推廣：對供應(yīng)商而言，開發(fā)保證金管理系統(tǒng)鼓勵供應(yīng)商以保險的形式辦理保證金業(yè)務(wù)，實現(xiàn)無紙化遞交投標保證金，不需要辦理退投標保證金業(yè)務(wù)，減少了來大庁辦理業(yè)務(wù)的次數(shù)。推行履約保證金保險，減少供應(yīng)商招投標、合同履約費用，釋放資金，有利于加快民營企業(yè)資金流轉(zhuǎn)、優(yōu)化營商環(huán)境，真正實現(xiàn)讓信息多跑路、供應(yīng)商少跑路。對于金融保險機構(gòu)，為供應(yīng)商提供投標、履約保證的金融擔保，并通過保證金保險系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，增加金融單位收益，拓寬業(yè)務(wù)渠道。

　　本文提出的保證金管理方式經(jīng)過在新疆國網(wǎng)的初步實踐，減少保證金收取、退還等大量工作，簡化了工作流程、降低了人力成本、提升了生產(chǎn)效率。保證金退還流程環(huán)節(jié)直接取消，保險到期后保險合同自動終止，減少供應(yīng)商來新疆辦理保證金業(yè)務(wù)的次數(shù)，降低供應(yīng)商招投標及合同履約成本，避免部分供應(yīng)商因融資難、融資貴等問題影響電網(wǎng)工程建設(shè)物資供應(yīng)，優(yōu)化了營商環(huán)境。

　　經(jīng)濟師職稱論文：社會保險對家庭金融的影響

　　這篇保險論文發(fā)表了社會保險對家庭金融的影響，社會保險包括5個保險項目，功能是為失去勞動崗位的人提供一個保障作用，論文首先介紹了社會保險的特點和發(fā)展，探討了社會保險對家庭金融的影響，是每個家庭都能夠承擔更多的風險。